浅谈我国移动支付发展现状及未来发展对策
一、移动支付概念
移动支付是资金债权债务清偿中任何一方通过移动方式接入进行清偿的一种支付方式，是支付方为了购买实物或非实物形式的产品、缴纳费用或接受服务，以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金的债券债务的清偿的过程。
二、国外移动支付模式探究
目前，国外移动支付运营模式主要有以下四种：
（一）以运营商为主体的运营模式
该模式的价值链主要是以移动运营商为核心来管理手机支付价值链上游和下游企业的协调发展。此模式银行不参与支付活动，用户直接与移动运营商接触；移动运营商需要承担金融机构的责任和风险，不然会与国家的金融政策发生抵触。
（二）以银行为主体的运营模式
此模式以银行推出的业务为核心来推动产业价值链的发展，移动运营商处于价值链的下游，以信息服务商的身份出现，不参与支付活动。在该模式下，手机用户可以直接登录所在的银行账户进行交易。目前，龙江银行已开展了此类手机银行业务，用户可以利用手机登陆办理查询、转账以及缴费业务。
（三）以第三方支付服务提供商为主体的运营模式
第三方支付服务提供商在这里是指独立于银行和移动运营商，利用移动通信网络资源和银行的支付结算资源，进行支付的身份认证和支付确认的机构。第三方支付服务提供商在该模式中需要构建移动支付平台，并与银行相连完成支付，同时充当信用中介,为客户提供账号，并且为交易进行承担部分担保责任。在这个模式中中国移动支付年会，第三方支付服务提供商作为单独的经济实体处于产业链的核心环节，移动运营商和银行只是作为合作伙伴存在。
（四）银行与移动运营商合作的运营模式
该产业价值链的核心是银行和移动运营商，它们共同参与用户资金支付活动。在该模式的运行下，银行和移动运营商各自发挥自己的优势来保证移动支付技术的安全和信用管理，使交易能够顺利、正常的进行。在此模式中，移动运营商和银行在信息安全、产品开发和资源共享方面更加紧密。
三、我国移动支付发展现状及制约因素
与世界上先进国家手机银行的发展相比，中国手机银行起步晚，但发展速度快。目前，我国各商业银行开展的手机银行业务还处于初级阶段，大多以提供账单、转账等服务为主，并未开展为银行带来收益的购物类等服务，与理想中的手机银行还有一定距离。银行业发展移动支付业务的主要制约因素：
（一）移动支付业务定位不清。国外是以第三方支付平台为主导来开展移动支付业务，运营商并不从移动支付业务中获取利益。而在中国，各家运营商都希望凭借在移动支付业务中的重要地位获利，这严重阻碍了业务的发展。
（二）用户消费习惯还需继续培养。在国外114，电视购物、网络购物、移动购物等日益成为流行的消费及购物方式，移动支付业务借势迅速发展。而在中国，消费者虽知移动支付的便捷，却受技术安全等条件限制很少采用。
（三）盈利模式缺乏，服务项目单一。国内手机银行服务目前大多只提供账务信息查询和转账服务中国移动支付年会，交易类服务仅仅局限在小额交易层面。在国外已实现了手机订餐、订票、订座等多种服务。
四、我国移动支付未来发展对策
总的来说，移动支付必定是支付方式发展的必然选择，其在我国具有较大的发展空间。但发展需要进行改变，针对以上分析114移动站，我国移动支付需在以下几个方面进行努力，才能有更好更大的发展。
（一）清晰定位移动支付业务，努力提高用户忠诚度。
我国移动支付具有很大的潜力，目前6亿以上的手机用户呈继续增长的态势。银行和运营商应对这些用户进行市场细分，清晰的定位自己业务的客户群体，使这些用户为移动支付提供巨大的支付终端节点，从而在开拓移动支付市场的同时提高客户的忠诚度。
（二）坚持培养消费者的移动支付习惯。
要想改变消费者的支付习惯，就要增加消费者的移动支付需求。目前消费者在客观层面有一定的移动支付需求，但绝大多数的手机用户对移动支付存在安全的顾虑，因此，在对消费者的移动支付习惯进行培养的同时，要解决好技术安全性。
（三）积极拓展新业务，提供更加多元化的服务。
目前我国商业银行的手机银行业务集中在账单和转账业务上，较单一。银行、运营商应与商户进行合作，提供更多的支付业务，帮助商家营销和节约成本，既为终端用户带来更多便利，还能为各方提高服务的附加值达到一举多赢的目的。
（作者系龙江银行大庆分行员工）
好了，今天的分享就到此为止，感谢您的查阅！